Η αγορά στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα βρίσκεται σε μια ιδιαίτερα δυναμική περίοδο, με αρκετές ευκαιρίες, με τους υποψήφιους αγοραστές να αναζητούν οικονομικά συμφέρουσες λύσεις και απλοποιημένες διαδικασίες για την απόκτηση κατοικίας.
Αυτή τη στιγμή, το περιβάλλον στην στεγαστική πίστη φαίνεται να είναι εξαιρετικά ευνοϊκό για ενδιαφερόμενους αγοραστές, που έχουν την δυνατότητα να προβούν σε αγορά κατοικίας μέσω στεγαστικού δανείου, δεδομένου ότι τα τραπεζικά ιδρύματα δανειοδοτούν έως το 90% της εμπορικής αξίας για αγορά Α’ κατοικίας, με το σταθερό επιτόκιο 3ετίας να ξεκινά από το 2,5%. Είναι σημαντικό πως πλέον η απόκτηση κατοικίας με δάνειο μπορεί να εξοικονομήσει ακόμη κι έναν ολόκληρο μισθό για μια οικογένεια με χαμηλό ή μεσαίο εισόδημα, σε σύγκριση με το κόστος ενοικίου.
Η αγορά κατοικίας γίνεται πιο ελκυστική αλλά και πιο συμφέρουσα για τους ενδιαφερόμενους λόγω των ανταγωνιστικών επιτοκίων των δανείων έναντι των υψηλότερων τιμών ενοικίου αλλά και των τιμών του πληθωρισμού, παρέχοντας παράλληλα επενδυτική διασφάλιση, την οποία δεν μπορεί να προσφέρει η πληρωμή ενοικίου. Η αγορά κατοικίας με δάνειο καθιστά το ακίνητο μια ιδιοκτησία που μπορεί να παράξει υπεραξία με την πάροδο του χρόνου, ενώ υπάρχει και η προοπτική σημαντικού κέρδους από μελλοντική πώληση ή από την χρήση του προς εκμετάλλευση. Μάλιστα, οι μεσοσταθμικές τιμές πώλησης των ακινήτων αυξάνονται ετησίως 10%, γεγονός που προσελκύει και το ενδιαφέρον ξένων επενδυτών.
Όπως παρατηρείται μάλιστα στα παρακάτω γραφήματα, αναλύονται δύο συγκεκριμένα παραδείγματα τα οποία καταδεικνύουν τα οικονομικά οφέλη της αγοράς κατοικίας μέσω στεγαστικού δανείου σε σύγκριση με την ενοικίαση.
Ενδεικτικά για ένα διαμέρισμα 80 τ.μ. στη Νέα Σμύρνη, αξίας 160.000€ αυτές είναι οι τιμές που θα έδινε κάποιος για να το νοικιάσει, συγκρίνοντας παρακάτω τις τιμές για την αγορά αυτού του σπιτιού με στεγαστικό δάνειο.
Όπως φαίνεται παραπάνω το ζητούμενο μηνιαίο μίσθωμα είναι 750€, όπου σημαίνει πως για 30 χρόνια ο ενοικιαστής θα είχε καταβάλει ένα ποσό ύψους 365.000€. Φυσικά, δε θα μπορούσαν να παραλειφθούν πιθανές ανατιμήσεις οι οποίες αυξάνουν το κόστος με αποτέλεσμα ο ενοικιαστής σε βάθος 30ετίας να είχε δώσει 95.000€ με μηδενική επενδυτική αξία. Για το ίδιο ακίνητο η αγορά μέσω στεγαστικού δανείου φαίνεται μονόδρομος. Αφού, η μηνιαία δόση του δανείου κυμαίνεται στα 620€, ενώ το συνολικό ποσό αποπληρωμής για 30 έτη είναι 263.200€, χωρίς να υπάρχει κίνδυνος ανατιμήσεων όπως στην περίπτωση ενοικίου, εφόσον επιλεγεί σταθερό επιτόκιο. Επιπλέον, σε αυτή την περίπτωση, το ακίνητο αποκτά μεταπωλητική αξία.
Για ένα διαμέρισμα 120 τ.μ. στην Αγία Παρασκευή, αξίας 280.000€, παρακάτω συγκρίνονται οι τιμές που θα πλήρωνε ο ενδιαφερόμενος για να το νοικιάσει με τις τιμές που θα πλήρωνε αν το αγόραζε μέσω δανείου.
Το ζητούμενο μηνιαίο μίσθωμα είναι 1.400€, όπου σημαίνει πως για 30 έτη ο ενοικιαστής θα είχε καταβάλει ένα συνολικό ποσό ύψους 681.530€. Επιπλέον, προστίθενται και οι πιθανές ανατιμήσεις που μπορούν να φτάσουν έως και 177.530€ στα 30 έτη, με μηδενική επενδυτική αξία. Για το ίδιο ακίνητο, η αγορά μέσω στεγαστικού δανείου αποδεικνύεται η καλύτερη δυνατή επιλογή. Η μηνιαία δόση του δανείου κυμαίνεται στα 1.090€, ενώ το συνολικό ποσό αποπληρωμής για 30 έτη ανέρχεται σε 462.400€, χωρίς επιπλέον αυξήσεις όπως προκύπτουν στην περίπτωση του ενοικίου, εφόσον επιλέγει σταθερό επιτόκιο. Επιπλέον, και σε αυτή την περίπτωση, το ακίνητο αποκτά μεταπωλητική αξία.
Τα παραπάνω δεδομένα αποδεικνύουν ότι η αγορά κατοικίας μέσω στεγαστικού δανείου αποτελεί μια οικονομικά συμφέρουσα επιλογή σε σύγκριση με την ενοικίαση, καθώς το ακίνητο παραμένει στην ιδιοκτησία του αγοραστή και αποκτά σημαντική αξία μεταπώλησης με την πάροδο του χρόνου. Όπως φαίνεται, η μηνιαία δόση του δανείου είναι χαμηλότερη από το ενοίκιο, και το συνολικό κόστος αποπληρωμής είναι αισθητά μικρότερο από το κόστος της ενοικίασης, χωρίς τους κινδύνους των ανατιμήσεων.
Με τη ζήτηση για αγορά κατοικίας να παραμένει υψηλή, η ανάγκη για αποτελεσματική και γρήγορη διαδικασία χορήγησης στεγαστικών δανείων γίνεται πιο επιτακτική από ποτέ.
Έτσι λοιπόν, το e-stegastiko by Prosperty, η πρώτη ψηφιακή πλατφόρμα διαμεσολάβησης στεγαστικών δανείων, αδειοδοτημένη από την Τράπεζα της Ελλάδος και σε συνεργασία με τις 4 μεγαλύτερες Ελληνικές Τράπεζες, ήρθε για να απλοποιήσει τη διαδικασία και να καλύψει αποτελεσματικά και ψηφιακά τις ανάγκες της σύγχρονης αγοράς στεγαστικών δανείων, προσφέροντας μια ευέλικτη, γρήγορη και αξιόπιστη λύση για τους ενδιαφερόμενους, με εξατομικευμένες προτάσεις που ανταποκρίνονται πλήρως στις ανάγκες τους.
Προσφέρει άμεση προέγκριση στεγαστικού δανείου, γρήγορη εκταμίευση μετά την υπογραφή του οριστικού συμβολαίου αγοράς και της δανειακής σύμβασης, ανταγωνιστικά επιτόκια της αγοράς και ελαχιστοποίηση της φυσικής παρουσίας του πελάτη στο κατάστημα.
Και όλα αυτά δωρεάν!
Λαμβάνοντας υπόψη σχετικές έρευνες έχει διαπιστωθεί πως ένας υποψήφιος αγοραστής χρειάζεται περίπου 12 με 15 επισκέψεις σε φυσικό τραπεζικό κατάστημα προκειμένου να ολοκληρώσει την αίτηση για ένα στεγαστικό δάνειο, καθιστώντας όλη τη διαδικασία ιδιαίτερα χρονοβόρα.
Το e-stegastiko λοιπόν είναι εδώ για να ανατρέψει τα δεδομένα της αγοράς, μειώνοντας τον χρόνο της συνολικής διαδικασίας μεταξύ της προέγκρισης, της έγκρισης και της τελικής εκταμίευσης του δανείου, διαχειρίζοντας περισσότερες από 500 αιτήσεις μηνιαίως και 25.000.000€ προεγκεκριμένα αιτήματα συνολικά.
Μέσω της online εφαρμογής που παρέχεται δωρεάν στο e-stegastiko.gr, οι ενδιαφερόμενοι έχουν τη δυνατότητα να αιτηθούν προέγκριση στεγαστικού δανείου σε 3 μόλις βήματα και χωρίς καμία επίσκεψη σε τραπεζικό κατάστημα, ανεξαρτήτως από το αν έχουν βρει το ακίνητο στην Prosperty ή οπουδήποτε αλλού. Μάλιστα, η εφαρμογή του e-stegastiko δεν απευθύνεται μόνο στον ίδιο τον δανειολήπτη αλλά και σε επαγγελματίες του δραστηριοποιούνται στον χώρο του real estate όπως μεσίτες ή κατασκευαστές που θέλουν να αιτηθούν στεγαστικό δάνειο για τους πελάτες τους.
Οι χρήστες μπορούν να επιλέξουν τα κατάλληλα τραπεζικά προϊόντα από τις 4 μεγαλύτερες τράπεζες στην Ελλάδα που καλύπτουν τις ανάγκες τους, πάντα με τη συνεχή υποστήριξη των εξειδικευμένων συμβούλων του e-stegastiko. Από την υποβολή της αίτησης μέχρι και την εκταμίευση του στεγαστικού δανείου, βρίσκονται εκεί για να εξασφαλίσουν τους καλύτερους όρους χρηματοδότησης για τους αιτούντες.
Εκτός από τη χρήση της online εφαρμογής, τόσο οι συμβουλευτικές υπηρεσίες όσο και όλη η υποστήριξη μέχρι την εκταμίευση του ποσού, παρέχονται χωρίς καμία οικονομική επιβάρυνση για τους ενδιαφερομένους από τους εξειδικευμένους συμβούλους.
Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να επισκεφτούν τον ιστότοπο του e-stegastiko by Prosperty εδώ για να λάβουν περισσότερες πληροφορίες για τις καινοτόμες υπηρεσίες που προσφέρει η πλατφόρμα και να ξεκινήσουν τη διαδικασία προέγκρισης στεγαστικού δανείου εύκολα και γρήγορα.
